L’entità finanziaria di maggior valore in America Latina non ha filiali. Per i suoi clienti, che raggiungono i 100 milioni tra Brasile, Messico e Colombia, solo un paio clic annullare la richiesta di prestito. Nubank, fondata nel 2013 a San Paolo dal colombiano David Vélez, ha scavalcato la brasiliana Itaú come entità con la migliore quotazione alla Borsa di New York, raggiungendo i 58,2 miliardi di dollari, superando i 56 miliardi del suo concorrente, un impero imprenditoriale di proprietà dai Moreira Salles, una delle famiglie più ricche del Brasile.
Il mezzo specializzato in finanza Bloomberg ha dato la notizia: qualcosa si riverbera nel funzionamento della banca digitale. E l’ultima spinta è stata data dal rialzo del 3,8% del titolo, che martedì scorso gli ha permesso di salire sul gradino più alto del podio. L’annuncio è stato preceduto da altri risultati positivi nel primo trimestre di quest’anno, quando ha registrato ricavi per 2,7 miliardi di dollari, ha reclutato 5,5 milioni di nuovi utenti e il prezzo delle sue azioni è aumentato del 46%.
Con questa ondata di dati positivi alla mano, si può leggere meglio il quadro incoraggiante che emerge dalla sede di San Paolo. Una somma di fattori che inducono anche il fondatore della banca d’investimento Pronus, Camilo Zea, a prevedere una maggiore espansione del cosiddetto fintech nella regione. “Ciò mette in luce la debolezza del sistema finanziario tradizionale. E trattandosi di un servizio basato sull’offerta di prodotti o di luoghi fisici, l’operazione diventa più costosa”. L’avvocato e accademico Pablo Cárdenas è d’accordo e aggiunge che per anni gli operatori del mercato hanno creduto che la prestigiosa banca commerciale e i suoi proprietari “fossero già inventati e nulla sarebbe cambiato”.
Ma, come in altri settori, la digitalizzazione ha guadagnato terreno sciogliendo vecchi nodi burocratici che complicavano la vita ai consumatori: “L’arrivo di Nu riflette che i margini e il mercato avevano una serie di inefficienze che tolgono loro agilità e danno loro vantaggi fintech”continua Cárdenas. E così facendo, ha catapultato David Vélez, 42 anni, nella lotta silenziosa per il primo posto nella classifica degli uomini più ricchi della Colombia, con un patrimonio netto stimato in Bloomberg a 11,9 miliardi di dollari.
Una fortuna che fino a poche settimane fa gli regalava il primo posto nella classifica della rivista Forbes. Il Bloomberg Billionaires Index, però, ha aggiornato la classifica e l’erede di Julio Mario Santo Domingo è in testa alla classifica con un impero familiare stimato in 13,9 miliardi di dollari. A parte il patrimonio enorme, l’investitore e fondatore di 23 imprese Diego Noriega ricorda che il consolidamento di Nubank dovrebbe essere interpretato come un invito alle grandi e medie imprese: “Dobbiamo pensare con più forza alla questione dell’innovazione”.
L’esperto argentino ribadisce che mentre negli Stati Uniti il 50% delle multinazionali ha consolidato qualche tipo di collaborazione o alleanza con alcuni avviare, in America Latina il numero è dieci volte inferiore. “Esiste un programma di innovazione aperta, bootcamp, investimenti o acquisizioni che rafforzano notevolmente l’ecosistema con soluzioni migliori per gli utenti”. Camilo Zea è d’accordo e aggiunge che il sistema bancario tradizionale non ha altra alternativa se non quella di approfondire la digitalizzazione: “L’importante è che non lo faccia dall’interno, ma piuttosto acquistando operazioni digitali da fintech che hanno sviluppato un solido modello di business.”
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Lo sbarco di Nubank in Colombia è avvenuto nel 2023 con l’ormai celebre cartellino viola. “È il prodotto madre, finanziato con prestiti sindacati da banche di investimento come Bank of America e Goldman Sachs in valuta locale. In questo modo finanziano l’attività esistente”, ha spiegato Bloomberg in linea Federico Sandler, esperto di finanza che ha lavorato presso la neobank. Ora, lo scorso gennaio, la Soprintendenza Finanziaria della Colombia ha autorizzato la società di David Vélez a fondare Nu Colombia Compañía de Financiamiento, una nuova società che promette di ampliare l’offerta di crediti, pagamenti e risparmi.
Qualche settimana fa, Vélez ha lanciato un paio di freccette contro i severi controlli finanziari. Ha detto, infatti, che si è trattato dell’inserimento più complicato «dal punto di vista normativo». Si riferiva, in particolare, a cifre come il tasso di usura, che impone un limite alla riscossione dei prestiti bancari come strumento di tutela degli utenti. Camilo Zea sostiene, tuttavia, che i canali digitali forniscono risorse sufficienti per superare i limiti e avvicinare più clienti: “Si può costruire una relazione nel tempo, conoscere il comportamento transazionale e creditizio delle persone e approfondire altri segmenti”.
In ogni caso, Pablo Cárdenas resta cauto di fronte all’entusiasmo traboccante per la progressiva digitalizzazione di tutti i servizi finanziari: “Vedo anche molta schiuma e il mercato non è infinito per inserire tecnologia ovunque”. E per spiegare il successo di David Vélez, il giovane banchiere miliardario di 42 anni, preferisce una formula senza stridori: «È un importatore di una cultura del servizio agile, della tecnologia e del design incentrato sul servizio al cliente tipico delle industrie impavide. ”. E sottolinea in conclusione che secondo lui non è né un “visionario” né un “genio”.
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