Nel CABA le famiglie guadagnano sei volte meno di quanto necessario per accedere a un mutuo ipotecario

Nel CABA le famiglie guadagnano sei volte meno di quanto necessario per accedere a un mutuo ipotecario
Nel CABA le famiglie guadagnano sei volte meno di quanto necessario per accedere a un mutuo ipotecario

La maggior parte dei gruppi familiari dovrebbe guadagnare quasi sette volte di più per poter ottenere un prestito equivalente al costo di un immobile.

Nelle ultime settimane più di una dozzina di banche hanno annunciato il lancio di nuovi mutui ipotecari, con opzioni a 20 e 30 anni e importi massimi variabili. Tuttavia, poche famiglie riescono ad accedere a prestiti sufficientemente grandi da coprire il costo di una casa.

Secondo uno studio effettuato dall Direzione Generale di Statistica e Censimenti della Città Autonoma di Buenos Aires (CABA), la maggior parte dei gruppi familiari dovrebbe guadagnare quasi sette volte di più per poter ottenere un prestito equivalente al costo di un immobile. Il rapporto, chiamato Indice di accessibilità al credito ipotecario (IACH)ha mostrato il peggior risultato storico per il quarto trimestre del 2023.

Nello specifico, la IACH per l’acquisizione di un appartamento di 2 locali (43 mq) nel Città Si attesta a 14,9 punti (più alto è l’indice, maggiore è l’accessibilità ai prestiti). Si tratta del minimo storico della serie e indica che il reddito medio ha raggiunto appena un sesto del minimo necessario per accedere a un mutuo ipotecario per l’acquisto di un bilocale. Con questo risultato, una coppia con un’elevata qualifica professionale dovrebbe moltiplicare il proprio reddito quasi sette volte per poter beneficiare del prestito.

Indice di accessibilità al credito ipotecario
Indice di accessibilità al credito ipotecario

In ogni caso, bisogna tenere presente che lo studio è stato realizzato prima della comparsa dei nuovi prestiti lanciati dalle banche, quindi lo studio si basa solo sulle opzioni disponibili a partire dal dicembre dello scorso anno e sullo scenario macroeconomico condizioni di quel momento. Nel dettaglio, un immobile del valore di 47.869.594 dollari ed un mutuo con a tasso annuo nominale (TNA) del 66,7%. Il credito preso ad esempio garantisce l’equivalente del 75% del valore dell’immobile (in quel caso $ 35.902.195) e prevede un limite di commissioni/redditi del 30%.

Secondo quanto riportato dall’organizzazione, una coppia media guadagna 988.734 dollari, ma avrebbero bisogno di ricevere 6.651.562 dollari per poter accedere ai 35,9 milioni che la banca gli presterebbe. Inoltre, la stessa coppia dovrebbe risparmiare quasi 12 milioni di dollari per coprire il 25% del costo dell’appartamento che la banca non copre.

Reddito della coppia che richiede il prestito
Reddito della coppia che richiede il prestito

“Se la rata iniziale del mutuo (1.995.469 dollari) è legata al valore locativo di una casa con caratteristiche simili, quest’ultimo rappresentava solo il 15,7% del valore della rata, il che evidenzia il profondo problema dell’accesso al credito, considerando la recenti aumenti straordinari degli affitti residenziali in città”, ha spiegato l’organizzazione.

Il peggioramento della IACH in termini annuali è derivato da uno straordinario aumento della rata iniziale, che si è praticamente quadruplicata (398,7%) e ha più che raddoppiato l’aumento del reddito nominale degli aspiranti coniugi (165,5%). La dinamica della prima è stata caratterizzata da un aumento del tasso di interesse di 26,53 punti percentuali –pp– e da un marcato aumento del prezzo degli immobili in pesos (200,5%, il più alto dalla costruzione della IACH, nel 2015).

“Questa crescita è il risultato della svalutazione della moneta locale, mentre il valore del metro quadrato misurato in dollari è sceso dell’1,4%. Va considerato che l’esercizio è stato effettuato tenendo conto del dollaro ufficiale”, hanno osservato.

Rapporto reddito e quota
Rapporto reddito e quota

Nel frattempo, per il terzo periodo consecutivo, è stato osservato un aumento su base annua dei contratti ipotecari. In ogni caso, va notato che il mercato dei prestiti bancari è rimasto praticamente paralizzato nel terzo trimestre del 2023, con un’offerta adattata a pochi enti finanziari. Con la comparsa di nuove offerte di mutui ipotecari, la tendenza potrebbe iniziare a cambiare.

In termini generali, i nuovi prestiti coprono tra il 75% e l’80% del valore delle case. Le quote vengono adeguate UVApiù un tasso di interesse che varia tra il 3,5% e l’8,6%, a seconda che il richiedente riscuota o meno lo stipendio dalla banca.

 
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