Cosa offrono le banche e quali sono i timori

La restituzione dei mutui ipotecari in Argentina cerca di smettere di essere una promessa e di diventare realtà. In poco meno di due mesi, Oltre 20 banche pubbliche e private hanno annunciato le nuove linee per l’acquisto, l’ampliamento e la ristrutturazione di case a rata variabile firmate UVA. Nelle entità si parla di a boom di consultazioni, ma sia le banche che il settore immobiliare riconoscono che è ancora necessaria una maggiore stabilizzazione la macro in modo che questa richiesta decollare.

Con caratteristiche proprie a seconda dell’ente, le banche hanno nuovamente offerto finanziamenti per 20 o 30 anni quote legate all’evoluzione dell’inflazionesecondo l’indice UVA (Unità a valore aggiunto) creato nel governo di Mauricio Macri, più un tasso che varia da Dal 3,51% all’8,5% annuoa seconda della banca e delle condizioni particolari di ciascun credito.

Dopo la tornata di lanci, alcune banche cominciano già a mettere a punto le prime operazioni, anche se avvertono che ci vorrà qualche mese prima che “la ruota si muova”, per la logica stessa di un mutuo ipotecario.

Ciò richiede diversi passaggi oltre a prequalificazione credito, soprattutto nel caso di compradove una volta importo prestabilito con l’ente che concede il prestito Devi scegliere l’immobile da acquistare.

Tuttavia, l’interesse della classe media è molto alto. Dentro ipotecario Bancl’entità che ha preso l’iniziativa di questi nuovi prestiti e ha offerto finanziamenti per fino a 250 milioni di dollari per l’acquisto di un immobile e $ 125 milioni per l’ampliamento e la ristrutturazione di immobili, hanno riferito che esistevano già 115mila simulazioni sui canali digitali e sono stati realizzati 15mila visite nelle filiali per avanzare con il processo.

Dentro CittàIntanto, a un mese dall’annuncio, è stata completata la prima operazione e nell’ultima settimana sono stati erogati altri cinque nuovi crediti. Il direttore dell’entità di Buenos Aires, Mattia Rossiha commentato in dialogo con Clarion: “Abbiamo avuto davvero un alluvione delle consultazioni. Anche noi abbiamo notato molto interesse. nell’area Microcentro, dove offriamo un differenziale tariffario del 3,5% più UVA. È vero che nelle ultime settimane, dopo quella spinta iniziale, il volume di quelle query è cresciuto ha rallentato un po’ma vediamo che l’interesse latente è molto alto”.

Per la sua parte, José Bandindirettore del Commercial Banking Santander Argentinaha sottolineato che nella sua entità Sono già 3.200 le persone che hanno presentato la documentazione necessaria procedere con l’acquisto della casa. “L’aspettativa che vediamo in questi giorni era quella che ci si aspettava dal target di riferimento in questo primo lancio, dove la linea è disponibile per i clienti con accreditamento dello stipendio, a maggior ragione considerando l’assenza del prodotto nell’intero sistema finanziario da quasi 5 anni “, ha affermato. E ha aggiunto: “Crediamo che man mano che i clienti acquisiranno consapevolezza delle condizioni di mercato e dei valori immobiliari, queste domande diventeranno sempre più richieste concrete.”

L’entità si offre di finanziare fino al 75% dell’acquisto di un immobile, sia per la prima che per la seconda casa, ma non stabilisce un limite all’importo complessivo, purché il rapporto redditi-commissioni non superi il 25%. Il 70% delle richieste provengono da persone tra i 35 ed i 55 anniE L’83% dei richiedenti è single. La stragrande maggioranza, il 95%, corrisponde al “alto reddito” del portafoglio clienti di questa banca e richiedere finanziamenti per alloggi permanenti.

I due fattori principali per garantire che più persone possano richiedere finanziamenti per accedere agli alloggi sono: il tasso di cambio e l’inflazione.

Anche se le banche prestano pesos, in Argentina le proprietà sono pagate in dollari. E, in un’economia in cui persistono restrizioni azionarie e valutarie, l’incertezza su questo fronte può fungere da freno.

La commissione vincolata all’UVA serve ad evitare che i prestiti si “liquerino” con il passare dei mesi, ma con un’inflazione ancora alta Può anche essere un freno per chi sta pensando di finanziarsi in questo modo.

A metà aprile, quando le prime banche approfittarono di questi prestiti, il tasso di cambio parallelo era stabile vicino a $ 1.000. In poco più di sei settimane, il blu e i finanziatori sono aumentati intorno al 30%che cambia l’equazione per molte delle prime simulazioni effettuate.

“In Argentina, una settimana può equivalere a un anno in termini di cambio e con quello I risparmi per qualcosa di così vitale come l’edilizia abitativa sono diluiti“ha affermato il presidente del Collegio dei notai della Città di Buenos Aires, Jorge Di Bartolo. Ha aggiunto: “Guadagnare tempo significa guadagnare denaro in un’operazione da 100mila dollari, se (il prezzo del dollaro) si muove di 200 dollari Stai già parlando di 20 milioni di dollari in più. necessari per chiudere un’operazione.

Tedesco Ghisoni, direttore del Commercial Banking del Banco Galicia, ha dichiarato che l’ente ha pensato ad una linea di credito “flessibile” per tenere conto di queste fluttuazioni dei cambi e non limitare l’accesso al credito dei suoi clienti. “I crediti che presentiamo Non hanno un limite di finanziamento Inoltre, consentono di aggiungere fino a 3 cofirmatari. Questo perché, se c’è una differenza nel tasso di cambio rispetto al credito concesso, è possibile richiedere una proroga di tale importo per non perdere l’immobile che si desidera acquistare”, ha spiegato.

In Galizia Sono già state elaborate più di 10mila domande, di cui il 50% pre-approvate. Venerdì scorso l’entità ha completato il primo mutuo di questa nuova fase e le aspettative per la crescita di questa linea di credito rimangono elevate. “Crediamo che la domanda si adeguerà man mano che le variabili macro si stabilizzeranno. Il fattore principale che i clienti analizzano è il rapporto tra reddito e inflazione. Ma se guardi a tempi lunghi, in generale salari e inflazione vanno sempre di pari passo“.

Ghisoni ha assicurato che “in Argentina i mutui ipotecari rappresentano appena lo 0,4% del Pil, quando si tratta della regione la media è il 30% del prodotto. Pertanto, l’opportunità e il potenziale di crescita sono enormi”.

In questo senso l’economista Juan Pablo Ronderossocio e fondatore della società di consulenza MAP, ha dichiarato: “In Argentina la domanda di mutui ipotecari è praticamente infinita. non è previsto alcun finanziamento a lungo termine e anche se l’offerta delle banche comincia ad apparire, sembra ancora che non ci siano le condizioni affinché domanda e offerta si incontrino allo stesso punto. E la colpa non è delle banche: anche dell’economia non ha gli elementi perché questi crediti siano attraenti con una prospettiva di medio e lungo termine”.

Ha elencato: “Non esiste ancora una moneta stabile e l’inflazione rimane ancora troppo alta per poter pensare ad un boom di questi crediti. L’inflazione deve scendere a un livello annuale a una cifra, rilasciare le azioni, eliminare l’incertezza dovuta ai salti di svalutazione affinché questo progetto decolli davvero e diventi attraente.

Sia nel settore bancario che in quello immobiliare le aspettative sono molto alte. Affermano che, nonostante i dubbi legati al contesto macro, questo è un buon momento per acquistare un immobile. E in fondo, tutti sono d’accordo sulle attuali condizioni di mercato: “I prezzi sono molto depressi: Oggi sono il 25% al ​​di sotto del loro ultimo picco, nel marzo 2018. Man mano che i salari cominceranno ad aumentare rispetto all’inflazione, vedremo un consolidamento di questa domanda”, dicono.