È così che i tassi di interesse sono scesi per i colombiani, mentre l’Emittente taglia il suo tasso di riferimento

Dall’anno scorso c’è una costante appello del Governo Nazionale e degli imprenditori alla Banca della Repubblica affinché acceleri la riduzione del suo tasso di interesse, che nel maggio 2023 ha raggiunto un massimo del 13,25 per cento.

Secondo i criteri di

Sostengono che questo È necessario riattivare l’economia colombiana, che nel primo trimestre dell’anno ha avuto una timida crescita dello 0,7%, come rilevato da Dane.

Nel dicembre 2023 La Banca della Repubblica ha iniziato a ridurre il tasso che attualmente è all’11,75%. La diminuzione è stata di 150 punti base.

Tuttavia, L’adeguamento dell’Emittente al tasso di intervento è avvenuto a un ritmo più lento rispetto a quello osservato in altre economie della regione come Perù, Cile o Uruguay.

Ciò è dovuto, come ha spiegato il dirigente della Banca della Repubblica, Leonardo Villar, al perché I tassi di inflazione di questi paesi sono molto vicini ai loro obiettivi, cosa che non accade in Colombia.

Il settore finanziario ha anticipato il ciclo di tagli attuato dall’Emittente

Ebbene, sebbene l’inflazione sia scesa di 618 punti base dal suo massimo di 13,34 nel marzo 2023, e a maggio fosse del 7,16%, è ancora più di 4 punti percentuali al di sopra dell’obiettivo dell’Emittente.

Secondo il ministro delle Finanze, Ricardo Bonilla, i membri del consiglio di amministrazione del Banco de la República concordano che la riduzione debba continuare e, pertanto, sperano che Nella riunione di venerdì si discuterà se l’aggiustamento debba essere di 50 o 75 punti base.

Sebbene Il Governo assicura che la riduzione delle aliquote dovrà essere più aggressiva rispetto a quanto fatto finora con riduzioni rispettivamente di 25 e 50 punti base, sottolinea Asobancaria Il settore finanziario “ha anticipato il ciclo di tagli portato avanti dall’Emittente”.

Questo sforzo, secondo il sindacato, è stato compiuto con l’obiettivo di avvantaggiare gli utenti e promuovere il processo di ripresa economica della Colombia.

Ciò significa che I tassi di interesse per famiglie e imprese sono scesi e, in definitiva, questo è ciò che si cerca affinché gli interessi non vengano identificati come un freno all’economia.

Infatti, mentre il tasso del Banco de la República è sceso di 125 punti base tra marzo 2023 e metà giugno 2024, Nel caso della modalità di consumo, la diminuzione per lo stesso periodo è stata di circa 626 punti base.

Mentre il tasso di interesse sui prestiti commerciali è sceso di 456 punti base, i tassi sulle carte di credito e sugli acquisti di case sono scesi rispettivamente di 1.304 e 399 punti base.

Per Asobancaria questi dati testimoniano “l’impegno delle banche a sostenere il processo di ripresa economica e permette di prevedere maggiori riduzioni poiché l’Emittente continua ad effettuare tagli al tasso di interesse di riferimento per il resto dell’anno.”

Settore finanziario vs Banca della Repubblica

Nel dettaglio, e secondo gli archivi della Banca della Repubblica, l’ interessi su prestiti al consumo (carte di credito, investimento gratuito, acquisto di veicoli, tratte o piccoli prestiti) tra 1 e 30 giorni erano del 45,09% nel maggio 2023, quando il tasso dell’Emittente ha raggiunto il suo massimo del 13,25%.

Ma entro dicembre di quell’anno Per questi prestiti il ​​settore finanziario addebita già un interesse del 31,52%. Vale a dire che erano diminuiti di 1.357 punti base quando l’Emittente ha iniziato ad adeguare il proprio tasso al ribasso.

Gli interessi hanno continuato a scendere e nella prima settimana di giugno erano pari al 26,29%. Nel frattempo, L’interesse sui prestiti da uno a tre anni era del 25,98%, quando nel maggio dello scorso anno erano al 33,29 per cento.

Sarebbe auspicabile che scendesse ulteriormente, ovviamente senza trascurare la gestione del controllo dell’inflazione

È stato visto anche a diminuzione degli interessi che le banche addebitano per effettuare anticipi con la carta di credito. Ad esempio, nel maggio 2023 addebitavano il 44,10%, ma a dicembre l’interesse era già del 37,15%.

In sette mesi, e quando la Banca della Repubblica iniziò ad adeguare il suo tasso, gli interessi sugli anticipi erano già diminuiti di 695 punti percentuali. Dalla prima settimana di giugno tale riduzione ammonta a 1.354 punti percentuali.

Nel frattempo, per il acquisti effettuati nel mese di dicembre con la carta di credito da pagare tra due e sei mesi, l’interesse è stato del 36,31% che, se confrontato con il 30,18% praticato all’inizio di giugno, ha visto una diminuzione di 613 punti base, mentre il tasso dell’Emittente nello stesso periodo è sceso di 125 punti base.

Sebbene il presidente di Fenalco, Jaime Alberto Cabal, riconosca che il tasso di usura, che costituisce il riferimento per addebitare gli interessi per acquisti e/o anticipi con carte di credito, è diminuito notevolmente, assicura che “Sarebbe auspicabile che scendesse ulteriormente, ovviamente senza trascurare la gestione del controllo dell’inflazione”.

Quanto sono scesi i tassi di interesse per comprare una casa?

Per quanto riguarda la crediti in pesos per l’acquisto di alloggi di interesse sociale (VIS), I tassi di interesse sono scesi di 129 punti base tra maggio e dicembre 2023, ma nella prima settimana di giugno si era già accumulata una riduzione di 218 punti base.

Nel maggio dello scorso anno Più elevati gli interessi sui prestiti in pesos per l’acquisto di una casa Non-VIS, Erano al 17,99% e fino alla prima settimana di giugno erano già scesi di 337 punti base.

Per Camacol, oltre alle modifiche apportate a Mi Casa Ya, Gli alti tassi di interesse hanno contribuito alla mancata ripresa delle vendite di case. Nei primi cinque mesi dell’anno, le vendite VIS hanno già accumulato un calo del 20,1%, mentre le vendite Non-VIS un calo del 16,7%.

Secondo le proiezioni dei sindacati I tassi dei mutui ipotecari dovrebbero essere compresi tra l’11 e l’11,5%. nei prossimi due anni affinché l’accesso all’abitazione possa essere agevolato per molte famiglie.