Divario di genere nel credito

Ogni giugno e dicembre, la Banca del Messico produce il Rapporto sulla stabilità finanziaria, che è una diagnosi molto completa del sistema finanziario nazionale. È un documento di qualità preparato con tutto il rigore e l’ordine. Purtroppo passa abbastanza inosservato e non viene molto commentato.

Da qualche anno, nel rapporto in questione sono inseriti diversi box che trattano generalmente argomenti particolari, di carattere più accademico e che fanno luce su problemi specifici. Questi riquadri sono utili per approfondire argomenti particolari.

Uno dei riquadri dell’ultimo rapporto tratta dei divari di genere nel credito in Messico. È un tema poco esplorato, ma testimonia la differenza negli importi e nelle condizioni di credito concessi a uomini e donne. Le donne pagano costi di finanziamento più elevati e ottengono importi di credito inferiori rispetto agli uomini. Chi sostiene che ciò non sia discriminatorio perché è una reazione del mercato alla copertura di un maggiore rischio di credito per le donne, ignora come sia cambiato il ruolo delle donne nell’economia e soprattutto nel loro rapporto con il mercato finanziario. L’evidenza dimostra che le donne pagano meglio degli uomini, motivo per cui hanno tassi di default più bassi. Inoltre, sono meglio organizzati nei mercati comunitari semi-formali. Ad esempio, un gruppo di vicini (senza uomini) forma un gruppo e decide a chi prestare, l’importo, la quota fissa di rimborso e la penalità in caso di inadempienza. Questi schemi ricevono sostegno finanziario da istituti bancari popolari.

I risultati confermano che le donne tendono ad avere meno beni che possono essere utilizzati come garanzia del credito e hanno una storia creditizia negativa. Nel riquadro è riportato il caso del portafoglio crediti d’impresa per genere, dove le donne imprenditrici rappresentano solo il 30,6% del totale delle imprese accreditate a fronte degli uomini che rappresentano il 69,4%.

Tuttavia, possiamo considerare due circostanze che potrebbero sovrastimare questo divario di genere. In molte microimprese familiari, nonostante le donne possano svolgere un importante ruolo decisionale e di gestione manageriale e finanziaria, è delegata agli uomini la richiesta di finanziamento ad un istituto di credito. Il credito è intestato ad un prestatore uomo, ma il beneficio del finanziamento spetta alla donna.

Un’altra circostanza è che le donne ricevono finanziamenti diretti attraverso le rimesse, quindi non hanno bisogno di richiedere crediti formali, che sono per loro più ingombranti. Un recente studio condotto da Cemla insieme a Banorte (vedi www.cemla.org) ha rilevato che per il Messico nel 2021-2023, le rimesse (sia in numero che in valore) ricevute dalle donne sono state il 66% del totale rispetto al 34% ricevuto dagli uomini. È senza dubbio un fatto rivelatore.

Questi ultimi due fatti non dovrebbero essere ignorati nel calcolo del divario di credito di genere. Ma ciò non significa che non vi sia una grande disparità di genere nel mercato del credito in Messico che debba essere affrontata identificando ed eliminando le barriere specifiche che le donne devono affrontare.

X: @frubli

 
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