Lui sospetto reciproco tra banche e fintech Esiste fin dall’emergere e dalla rapida espansione di quest’ultimo, poco meno di dieci anni fa. Ma il conflitto si è intensificato negli ultimi anni, guidato da a boom nell’uso dei portafogli digitali e nuove normative della Banca Centrale che miravano a raggiungere l'”universalità” dei pagamenti.
Dopo la comparsa nel 2021 del QR interoperabile promosso dalla Banca Centrale per i trasferimenti tra conti, le banche hanno fatto pressioni affinché aggiungesse questa soluzione ai pagamenti con carta di credito. Infine, nel 2022 la Banca Centrale ha emanato una norma per aprire i sistemi bancari e di portafoglio digitale in modo che “interagiscano” quando accettano pagamenti in plastica.
È questo l’asse centrale di una discussione che va avanti da mesi e che accumula due denunce incrociate alla Commissione nazionale per la difesa della concorrenza: una per cartellizzazione, contro le banche, e l’altra per abuso di posizione dominante in il mercato dei pagamenti digitali e del commercio elettronico contro Mercado Libre.
La settimana scorsa è scaduto il termine, che era stato spostato tre volte, fissato dalla Banca Centrale per banche, portafogli e altri attori per integrare il codice QR interoperabile nelle carte di credito, cosa richiesta dalle banche e contrastata da Mercado Pago. Anche se la fintech di Marcos Galperín ha minacciato di non rispettare queste norme, a causa della mancanza di un accordo commerciale con le banche per “entrare” nei loro sistemi, martedì sera, finalmente, la società ha consegnato le sue credenziali affinché i suoi concorrenti “si agganciassero” la tua app.
Da un lato Mercado Pago vuole far pagare ai suoi concorrenti a tassa per aver consentito loro di accedere alle sue infrastrutture, dopo un investimento di un milione di dollari per sviluppare un ecosistema di pagamenti digitali che fino a una manciata di anni fa era inesistente in Argentina. Le banche, invece, si rifiutano di pagare per questa integrazione. La Banca Centrale, il regolatore naturale del sistema dei pagamenti, preferisce restare fuori dalla disputa commerciale.
In questo contesto Arriva la denuncia di MODO, il portafoglio che riunisce le banche, in Commissione nazionale per la difesa della concorrenza. Il documento, firmato da Santiago Eraso Lomaquiz, direttore legale di questa società, non si concentra sull’ecosistema dei pagamenti ma sottolinea piuttosto la “verticalità” dell’ecosistema digitale del Mercado Libre: il sito web e-commerce il più grande in America Latina, che dispone di un portafoglio digitale e di una soluzione di riscossione e pagamento associata.
Lomaquiz ha sottolineato che quest’anno l’azienda di Marcos Galperín ha già dovuto affrontare un’accusa simile davanti all’autorità di regolamentazione messicana, che ha indicato “ex officio” che MELI e Amazon concentrano l’85% del commercio elettronico in quel paese.
La risposta di Mercado Libre ha chiarito che la lotta ha molteplici aspetti: ha accusato MODO e le 36 banche che costituivano questo portafoglio di cartellonizzazione e ha ricordato una denuncia presentata alla stessa organizzazione davanti alla CNDC nell’ottobre dello scorso anno. Lo ha ricordato anche lui Nel 2021 l’organizzazione aveva già respinto un reclamo di questo tipo presentato contro MELI in cui ha avvertito che “l’integrazione” della piattaforma di e-commerce con il portafoglio digitale non rappresenta un danno.
Gabriel Bouzat, avvocato ed ex presidente di questa commissione, È uno dei tre denuncianti contro MODO. Dialogando con Clarín, ha spiegato che questa denuncia “si ferma ma continua il suo corso” e ha ricordato che nella presentazione si chiedeva al Governo, con una misura precauzionale, di andare avanti e chiedere alle banche di disinvestire da questo portafoglio, così come lo ha fatto con Prisma otto anni fa.
Per ora, dentro La difesa della concorrenza governa il silenzio. L’organizzazione è al lavoro da lunedì per rilasciare una dichiarazione ufficiale sulla questione, ma avverte che entrambi i file vengono gestiti con “la massima riservatezza”. La situazione è ancora più delicata: sia le banche che l’unicorno di Galperín rappresentano potenze con molto peso. La vicinanza del Governo alla figura del fondatore della MELI non è un tema di poco conto.
Da un lato, dal sistema bancario “tradizionale” si dice: “Mercado Libre colpisce le banche ma si avvantaggia utilizzando i loro servizi. Tutta la sua struttura fa leva sulle banche”. Dal fintech, invece, sottolineano: “Le banche non hanno investito e hanno vissuto per anni prestando soldi allo Stato”. Entrambi si accusano a vicenda di non competere liberamente. Sarà una questione difficile da risolvere per un Governo che porta alta la bandiera della Libertà.
