Come la crisi ha innescato l’uso delle criptovalute in Argentina

Sono passati 15 anni da quando sono nate le criptovalute, con l’invenzione del bitcoin, ma in gran parte del mondo c’è ancora diffidenza verso questi asset virtuali, che non hanno smesso di moltiplicarsi.

Tuttavia, ci sono alcuni paesi in cui, per ragioni diverse, una percentuale significativa della popolazione ha adottato questi nuovi strumenti finanziari. Uno di questi paesi è l’Argentina.

Anche se è difficile quantificare il fenomeno, visto che lo è attività non regolamentate e decentralizzate, e quindi non esiste alcuna entità che le riunisca, ci sono ampie indicazioni che molti argentini abbiano adottato le criptovalute.

Un primo indizio è in bella vista: Città come Buenos Aires sono piene di annunci sulle strade pubbliche che promuovono siti di scambio di criptovalute. Ma ci sono anche diversi dati del settore che ne supportano la popolarità tra gli argentini.

Argentina, uno dei paesi con il maggior numero di acquisti di criptovalute

Nel 2023, il Paese è apparso al 15° posto nel Global Cryptocurrency Adoption Index, compilato dalla società americana Chainalysis, che analizza il settore in base al volume delle transazioni segnalato dai diversi fornitori di servizi. L’Argentina era il secondo mercato più grande dell’America Latinadopo il Brasile.

Nel frattempo, una delle piattaforme di acquisto e vendita più popolari nel paese, Lemon, lo ha riferito 4 persone su 10 che hanno scaricato un’app crittografica in America Latina nel 2023, lo hanno fatto dall’Argentina.

L’azienda argentina, che insieme a Binance – la più grande piattaforma di valuta digitale al mondo – domina il mercato locale, stima che ci siano Circa 3 milioni di persone utilizzano piattaforme crittografiche in quel paese. Ciò metterebbe gli investimenti in criptovalute quasi alla pari con quelli del mercato dei capitali tradizionale, dove vengono acquistati e venduti titoli negoziabili come obbligazioni e azioni.

Secondo i dati forniti a BBC Mundo da Bolsas y Mercados Argentinos (BYMA), che riunisce i principali attori del mercato azionario, nel 2023 i conti operativi erano 3.647.912.

Prima registrazione crittografica

Un altro segnale della crescita che le criptovalute hanno avuto in Argentina è stata l’apertura, a fine marzo, del Registro dei fornitori di servizi di asset virtuali, creato dalla National Securities Commission (CNV).

Il presidente del CNV, Roberto Silva, ha sottolineato che l’ il registro è stato creato per leggeseguendo le raccomandazioni del Gruppo di azione finanziaria internazionale (GAFI) per prevenire il riciclaggio di denaro e il finanziamento del terrorismo.

“Lo scopo del registro è identificare i fornitori poiché sono diventati soggetti obbligati”, ha spiegato, riferendosi alle persone fisiche o giuridiche che hanno l’obbligo legale di segnalare all’Unità di Informazione Finanziaria (UIF) l’esistenza di operazioni sospette.

Silva ha dichiarato che entrambi i società di servizi crittografici Le società argentine e quelle di origine straniera che dirigono le loro operazioni verso residenti argentini, fanno pubblicità nel paese, utilizzano il dominio a.ar, hanno filiali locali o generano più del 20% della loro attività in Argentina.

Anche se l’organizzazione annuncerà l’elenco delle piattaforme crittografiche solo al termine del periodo di chiamata, che era di 45 giorni, fonti del settore hanno riferito a BBC Mundo che diverse decine di aziende hanno già presentato la loro domanda.

La creazione del registro mira a evitare che l’Argentina entri nella “lista grigia” dei paesi a rischio di riciclaggio di denaro, cosa che complicherebbe le possibilità del paese di negoziare nuovamente finanziamenti esterni.

Una “combo esplosiva”

Lo afferma Rodrigo Civiello, esperto di criptovalute e professore di tecnologia e affari L’Argentina ha una “combo esplosiva” composto da quattro fattori che spiegano perché molti cittadini hanno deciso di adottare questo nuovo strumento finanziario:

• UN inflazione quasi al 300%: La rapida perdita di valore del peso, superiore a due cifre al mese, spinge gli argentini a cercare un’altra valuta di riserva.
• Lui scambiare “azioni”: Le restrizioni all’acquisto di dollari – la forma di risparmio più tradizionale per gli argentini – portano molti a cercare valute alternative.
• L’alto informalità del lavoro: I lavoratori non registrati rappresentano quasi il 50% del mercato del lavoro e non possono essere pagati tramite conto bancario, poiché non possono giustificare il loro reddito.
• IL insicurezza: “È un fattore di cui non si tiene molto conto”, dice Civiello. “Ma molte persone che comprano dollari non vogliono averli a casa. Con le criptovalute, anche se ti rubano il cellulare, se hai la password del tuo account puoi recuperarla.”

Secondo i media economici Bloomberg, nei mesi di febbraio e marzo l’acquisto di le criptovalute in Argentina sono aumentate tantissimo che ha addirittura sostituito l’acquisto di dollari come forma di risparmio.

“Il cambio di pesos con dollari, il principale rifugio sicuro per decenni, ha perso parte del suo fascino negli ultimi due mesi, poiché il tasso di cambio parallelo comunemente utilizzato si è rafforzato del 10% rispetto al dollaro, mentre “Bitcoin è salito di quasi il 60% rispetto al dollaro.” biglietto verde nello stesso periodo”, ha riferito Bloomberg.

Anche se questa prima criptovaluta, che rimane la più popolare al mondo, sta guadagnando seguaci in Argentina, non è la più utilizzata nel paese.

Secondo un rapporto dell’exchange messicano Bitso, il Il 60% degli argentini si rivolge alle stablecoinun altro tipo di criptoasset considerato più sicuro, poiché il suo prezzo è legato a un altro asset, come il dollaro, il che li rende meno volatili.

Chi usa le criptovalute?

Anche se i numeri mostrano chiaramente che l’Argentina è uno dei paesi che adotta maggiormente le criptovalute al mondo, la verità è che, per la maggior parte degli argentini, sono ancora qualcosa di sconosciuto. Civiello spiega che il suo utilizzo, per il momento, sembra avvenire soprattutto in alcune fasce della popolazione. Ma non sono i gruppi che si potrebbe pensare.

“Molti immaginano che coloro che utilizzano le criptovalute siano persone specializzate in finanza e mercati, ma la realtà è che, sebbene siano stati i primi a utilizzare questa tecnologia dirompente, ora chiunque può aprire un conto, cosa che richiede solo cinque minuti”, sottolinea fuori.

I giovani, soprattutto quelli che svolgono lavori informali, sono uno dei gruppi che li utilizzano maggiormente. Un altro gruppo che li ha adottati sono i liberi professionistilavoratori senza rapporto di dipendenza che offrono servizi all’estero, dice l’esperto.

In questo modo riescono a superare l’ostacolo che impedisce di ricevere dollari sui conti bancari argentini (si può incassare solo in pesos, e tutto il denaro ricevuto dall’estero viene “pesificato” al tasso ufficiale, che è inferiore a quello di mercato).

UN Il terzo gruppo che utilizza le criptovalute sono gli immigrati.

“Abbiamo molta immigrazione dai paesi vicini. Fino a poco tempo fa, per inviare o ricevere denaro dai loro paesi d’origine dovevano rivolgersi a un servizio di trasferimento valuta, che applicava loro un tasso di almeno il 5% e il trasferimento richiedeva tra due e cinque giorni lavorativi. Con le criptovalute è immediato”, spiega Civiello.

Ma forse il meno pensato del settore che ha abbracciato il risorse virtuali È uno dei più tradizionali del paese e un emblema di ciò che è argentino: la campagna.

I produttori agricoli, i principali generatori di dollari in Argentina, non hanno solo adottato le criptovalute come alternativa all’acquisto del biglietto verde sul mercato parallelo (qui chiamato “dollaro blu”).

Una produttrice rurale, che ha preferito non dare il suo nome, ha spiegato alla BBC Mundo che queste nuove tecnologie lo hanno addirittura permesso togliere il dollaro dall’equazione, utilizzando le colture stesse – in particolare la soia – come “moneta” di scambio. “In agricoltura viene utilizzata un’applicazione chiamata Agrotoken che ti dà un gettone per ogni tonnellata di semi di soia”, ha detto.

“Tradizionalmente, L’unità di misura in agricoltura è un camion, ovvero 30 tonnellate di semi di soia. Prima, se avevo bisogno di acquistare un input del valore di una tonnellata e mezza di soia, dovevo vendere un intero camion.”

“Ora, semplicemente controllando la quantità di semi di soia che ho immagazzinato nei silobag del mio campo, posso ‘tokenizzare’ la quantità di semi di soia che desidero e utilizzare quegli agrotoken per acquistare ciò di cui ho bisogno, tramite una carta associata al mio account.”

Il sistema non solo ti consente di vendere solo la quantità necessaria di raccolto. Inoltre previene dover trasportare i camion alle fabbriche di grano, poiché questo processo costoso viene eseguito solo alla fine, una volta raccolti i token. I token possono anche essere utilizzati come garanzia per contrarre prestiti presso alcune banche.

Come sono le normative per le criptovalute?

Cosa accadrà ora che è stato creato l’albo fornitori? Potrebbe scoraggiare l’uso delle criptovalute? E cosa succederà alle piattaforme che non si registrano?

Secondo la CNV, i fornitori che soddisfano i requisiti devono registrarsi e quelli no Non potranno più operare legalmente in Argentina.

Per la Camera argentina Fintech, che riunisce le aziende tecnologiche che offrono servizi finanziari, avere “un quadro normativo corretto che incoraggi l’innovazione e fornisca i giusti incentivi, tutelando al tempo stesso le persone che investono in essi, è una grande opportunità” per il Paese.

“Oggi l’Argentina guida l’industria delle criptovalute a livello regionale, in termini di sviluppo tecnologico, aziende e adozione. Riteniamo che questa regolamentazione dei fornitori di servizi di asset virtuali possa aiutare a completare e consolidare tale processo, con un quadro normativo adeguato e dalla Camera noi stanno lavorando per èo”, ha detto alla BBC Mundo il direttore esecutivo della Camera, Mariano Biocca.

Lo scorso febbraio, quando gli acquisti di Bitcoin salirono alle stelle, la ONG Bitcoin Argentina avvertì che le segnalazioni di truffe sulle criptovalute erano quintuplicate, un problema difficile da combattere in un mercato deregolamentato.

Sia la Camera Fintech che il CNV sottolineano che l’ Il Registro regola i fornitori ma non i clienti, né ai beni stessi.

Tuttavia, la legge che ha creato il registro conferisce alla CNV i poteri di regolamentare e supervisionare il mondo delle criptovalute, e si prevede che l’organismo convocherà una consultazione pubblica in futuro prima di decidere come andare avanti.

Nel frattempo, la crescita delle criptovalute in Argentina potrebbe dipendere dalla capacità del governo di Javier Milei di farlo inflazione più bassa, eliminare la “trappola” sui dollari, ridurre l’informalità del lavoro e migliorare la sicurezza, i quattro fattori principali che oggi accrescono la popolarità del denaro digitale.