I mutuatari australiani pagano ora il 59% in più sul loro mutuo rispetto a tre anni fa, con i mercati finanziari che ora si aspettano ulteriori aumenti dei tassi nel 2024.
Nell’aprile 2021 la Commonwealth Bank, il più grande finanziatore immobiliare australiano, offriva tassi ipotecari variabili del 2,69%.
Ma tre anni dopo, i mutuatari a tasso variabile pagano ora il 6,69%.
Per un mutuatario con un mutuo medio di 600.000 dollari, i rimborsi mensili sono saliti a 3.868 dollari da 2.431 dollari – o da 17.244 dollari all’anno.
Qualcuno con un mutuo da 800.000 dollari – comprando una casa da 1 milione di dollari con un deposito del 20% sul mutuo per la casa – avrebbe visto i suoi rimborsi mensili salire da 3.241 a 5.157 dollari.
Ciò equivarrebbe a un aumento di $ 22.992 in costi ipotecari annuali.
E nonostante l’aumento dei tassi, i prezzi delle case sono emersi nelle capitali australiane mentre l’immigrazione ha raggiunto livelli record, aggiungendo un ulteriore ostacolo per coloro che lottano per acquistare una casa.
Il prezzo medio delle case a Sydney è aumentato del 10,7% durante lo scorso anno, ma a Brisbane sono aumentati del 15,9% e a Perth del 20%.
I mutuatari australiani pagano ora il 59% in più sul loro mutuo rispetto a tre anni fa, con i mercati finanziari che ora si aspettano ulteriori aumenti dei tassi nel 2024
Shane Oliver, capo economista dell’AMP, ha affermato che i mutuatari australiani hanno molte più probabilità di utilizzare il tasso variabile, il che porta ad aumenti molto maggiori nei rimborsi rispetto al resto del mondo
Shane Oliver, capo economista di AMP Capital, ha affermato che con oltre il 98% dei mutuatari australiani che ora hanno un tasso variabile, i costi dei mutui stanno aumentando in modo molto più drammatico rispetto al resto del mondo sviluppato dove i tassi fissi sono più comuni.
L’aumento di 3,5 punti percentuali dei tassi ipotecari variabili australiani, anche tenendo conto degli sconti sui prestiti bancari, è più del doppio dei livelli del Regno Unito e della Germania, ed è sette volte più grave dell’aumento dei costi di finanziamento delle case americane.
“I proprietari di casa australiani con un mutuo pagano in media più del 3% in più”, ha detto al Daily Mail Australia.
“In Canada è solo il 2,5% in più, in Germania è circa l’1,25%, nel Regno Unito è l’1,5% in più.”
In confronto, i mutuatari americani medi che pagano la stessa casa avrebbero visto un aumento solo di 0,5 punti percentuali nei loro costi di finanziamento, perché quasi tutti hanno tassi fissi a 30 anni in una nazione in cui una società governativa finanzia i mutui.
“Fannie Mae e Freddie Mac non li abbiamo, ma non abbiamo nemmeno quei contratti a lungo termine”, ha detto il dottor Oliver.
“Che tu abbia effettuato transazioni o meno, stai pagando il tasso più alto in Australia, anche quelli che avevano tassi fissi due anni fa, la maggior parte di loro ha visto il loro tasso salire a livelli molto più alti.”
Tre anni fa, nell’aprile 2021, a Sydney mancavano diverse settimane per entrare in un blocco prolungato, quando il tasso di interesse della Reserve Bank of Australia era ancora al minimo storico dello 0,1%.
Con Sydney e Melbourne in lockdown per gran parte del 2021, la Commonwealth Bank nell’ottobre di quell’anno ha tagliato i suoi mutui a tasso variabile al 2,29%.
Ciò nonostante l’inflazione nel trimestre di giugno del 2021 fosse salita al 3,8%, che all’epoca rappresentava la misura annuale più alta dal 2008, e ben al di sopra dell’obiettivo del 2-3% della RBA.
Tre anni dopo, gli economisti parlano della prospettiva di ulteriori aumenti dei tassi di interesse, anche se i mutuatari hanno imposto 13 aumenti dei tassi da maggio 2022 a novembre 2023.
Il tasso di interesse della RBA è salito al 4,35%, il massimo degli ultimi 12 anni, dopo che l’inflazione alla fine del 2022 ha toccato il massimo degli ultimi 32 anni, pari al 7,8%.
L’inflazione complessiva nel trimestre di marzo è scesa al 3,6%, in calo rispetto al 4,1% del trimestre di dicembre.
Ma le misure di fondo dell’inflazione – escludendo i grandi aumenti e diminuzioni dei prezzi – erano preoccupanti.
Nell’aprile 2021 la Commonwealth Bank, il più grande finanziatore immobiliare australiano, offriva tassi ipotecari variabili del 2,69% (nella foto c’è Michelle Bullock con il suo predecessore presso il governatore della Reserve Bank Philip Lowe)
Per un mutuatario con un mutuo medio di 600.000 dollari, i rimborsi mensili sono saliti a 3.868 dollari da 2.431 dollari – o da 17.244 dollari all’anno (nella foto è una casa a Clontarf vicino a Redcliffe venduta per 750.000 dollari)
La misura mediana ponderata, basata sui prezzi nella fascia media, ha mostrato un aumento del 4,4%.
La misura della media troncata, il barometro preferito dalla RBA che esclude i movimenti estremi dei prezzi per un aumento medio, ha mostrato un aumento dell’inflazione sottostante del 4%.
La Judo Bank prevede ora altri tre aumenti dei tassi nel 2024, ma il suo principale consigliere economico Warren Hogan ora non è certo solo con i mercati obbligazionari e dei futures che ora scommettono anche su ulteriori aumenti dei tassi.
Gli aumenti previsti per agosto, settembre e novembre porterebbero il tasso di interesse della RBA al 5,1%, un livello visto l’ultima volta nel 2008 durante la crisi finanziaria globale.
Fino a mercoledì, la Commonwealth Bank prevedeva tre tagli dei tassi entro Natale, ma da allora l’ANZ ha escluso qualsiasi taglio dei tassi nel 2024.
AMP prevede ora un taglio dei tassi a dicembre, dopo aver previsto un taglio a giugno.
“Avrei pensato che la prospettiva di un altro aumento dei tassi fosse molto bassa: circa una settimana fa, forse intorno al 10%, ma ora si dovrebbe dire che è intorno al 20 o 25%”, ha detto il dottor Oliver.
‘Sembra che i tagli dei tassi saranno ritardati.
“Molti avrebbero potuto aspettarsi di tagliare i tassi nei prossimi sei mesi, ma il sollievo potrebbe non arrivare fino alla fine dell’anno o all’inizio del prossimo anno.”
I mercati finanziari sono instabili e fino a poco tempo fa il mercato interbancario dei futures a 30 giorni prevedeva tre tagli dei tassi nel 2024.
Ma se i tassi dovessero aumentare altre tre volte, il mutuatario medio con un mutuo da 600.000 dollari vedrebbe aumentare le sue rate mensili di altri 303 dollari, arrivando a 4.171 dollari.
Il mutuatario con un mutuo di 800.000 dollari vedrebbe i suoi rimborsi aumentare di altri 404 dollari fino a raggiungere i 5.561 dollari.
In due anni e mezzo, i mutuatari avrebbero dovuto far fronte a 16 aumenti dei tassi di interesse, aggiungendosi agli aumenti più aggressivi dal 1989.
I tassi ipotecari non aumentavano a un ritmo così aggressivo da quando salirono al 18,5% nel novembre 1989, rispetto al 10,63% dell’aprile 1988, prima che la RBA avesse un obiettivo di tasso di interesse e le case fossero molto più economiche rispetto ai redditi.
Ma nella periferia occidentale di Sydney, in un posto come Blacktown, l’aumento sarebbe ancora più netto
La Judo Bank prevede ora altri tre aumenti dei tassi nel 2024. Il suo principale consigliere economico Warren Hogan ora non è certo solo con i mercati obbligazionari e dei futures che ora scommettono anche su ulteriori aumenti dei tassi.
I prezzi delle case sono emersi nonostante gli aumenti dei tassi
Qualcuno che prendesse in prestito 600.000 dollari potrebbe comprarne una da 750.000 a Moreton Bay, a nord di Brisbane, o una casa a Perth con un deposito ipotecario del 20%.
Ciò acquisterebbe una casa a Redcliffe, dove i prezzi sono aumentati del 14,2% a 808.433 dollari nell’anno terminato a marzo, hanno mostrato i dati CoreLogic.
Si tratta di un dato leggermente meno drammatico dell’aumento annuo del 15,9% registrato a Brisbane, che ha portato il prezzo medio delle case a 935.049 dollari.
Perth ha registrato l’incremento maggiore, pari al 20%, portando il prezzo medio delle case a 735.276 dollari.
È una storia simile nella parte occidentale di Sydney, dove una coppia prenderebbe in prestito 800.000 dollari con un deposito ipotecario del 20% per acquistare una casa da 1 milione di dollari.
Il prezzo medio delle case a Blacktown è aumentato del 14,8% a 970.030 dollari.
Ciò è ancora più drammatico dell’aumento del 10,7% registrato a Sydney, che ha portato il prezzo medio delle case a 1,414 milioni di dollari.
Entro dicembre, il contrasto con la fine del 2021 sarebbe ancora più netto di adesso.
Un tasso ipotecario variabile del 7,44%, contro il 2,29% di tre anni prima, significherebbe un incremento delle rate mensili dell’80,9%.
Per un mutuo da 600.000 dollari, ciò significherebbe un aumento dei rimborsi a 4.171 dollari, rispetto ai 2.306 dollari di tre anni prima, segnando un aumento di 22.380 dollari dei costi di servizio annuali.
Per un mutuo da 800.000 dollari, ciò significherebbe un aumento dei rimborsi a 5.561 dollari, rispetto a 2.486 dollari, il che equivale a un aumento di 29.832 dollari nei costi annuali del prestito.
Nell’anno terminato a settembre, un numero record di 548.800 migranti, su base netta, si sono trasferiti in Australia, ma lo scorso anno sono state costruite solo 168.690 case, portando a un’impennata della domanda di case.
“C’è un enorme deficit nell’offerta di nuove case, che ha portato ad un mercato degli affitti molto ristretto, che porta anche ad un mercato degli acquirenti di case molto ristretto”, ha detto il dottor Oliver.
“Ciò ha annullato l’impatto negativo sui prezzi delle case derivante dall’aumento dei tassi di interesse.”
