Allo stesso tempo, il credito ipotecarioin enti come le banche ufficiali Nación e Ciudad, e nell’Ipotecario.
Si prevede che nei prossimi giorni continueremo a vedere aggiustamenti sul tasso di interesse pagato per il congelamento dei pesos tempo determinato.
Nell’elenco delle 25 banche (nazionali, provinciali e regionali) che compaiono nel comparatore di tassi della Banca Centrale, solo tre entità continuano a offrire un tasso del 60% o 61%, cioè circa il 5% di interesse a 30 giorni. Uno è rimasto invariato al 57%, ovvero al 4,75% al mese.
Diciotto sono circa il 50%, che equivale al 4,16% mensile; e solo due sotto quel segno.
Facciata della Banca Centrale della Repubblica Argentina 1200×678.png
Le riserve della Banca Centrale hanno subito un calo di un miliardo di dollari.
Tempo determinato: banca per banca, quali interessi pagano.
Banco Galicia: dal 70% (TNA) al 60%, ovvero un interesse del 5% per un collocamento di un mese.
Banco Tierra del Fuego e Voii: dal 63% (TNA) al 50 e 52%, rispettivamente. Ognuno lascia un interesse del 4,33% e un interesse mensile del 4,16%.
Banco Bica, CMF, Banco del Sol e Crédito Regional Compañía Financiera SA: sono passati dal 62% di tasso nominale annuo e un interesse del 5,12% mensile; pagare tra il 52 e il 51% (o rispettivamente 4,33 o 4,25).
Banco Macro, Comafi, Hipotecario e Meridian: 61% TNA (o 5,08% interesse a 30 giorni), al 52%. Il Macro, per ora, lo mantiene invariato.
Banco Nación, HSBC, ICBC, Credicoop, Ciudad e Bapro: tra gli altri provinciali: TNA 60%, cioè interesse mensile dal 5%, al 50% rispettivamente. Tranne HSBC che era al 52%.
Banco Santander: TNA 58%, rendimento del 4,83%, al 48% o al 4% a 30 giorni.
BBVA: TNA 57%, 4,75% a 30 giorni (per ora nessuna variazione).
Banco Másventa: tasso nominale dal 53%, o equivalente al 4,42% per 30 giorni, al 43%, cioè 3,58%.
Scadenze fisse
Quindi, per un deposito di 100.000$ per chi riconosce ancora un tasso del 62,61 o del 60%, con un rendimento mensile di 5,16, 5,08% e 5%, in 30 giorni otterrà rispettivamente tra 5.160, 5.080 e 5.000$.
In cui offrono una tariffa del 57%, ovvero del 4,75% per 30 giorni, alla fine di tale periodo avrai $ 4.750 in più.
Se invece il tasso annuo nominale è compreso tra il 51 e il 50%, gli interessi saranno compresi tra il 4,25 e il 4,16%, ovvero circa 4.250 e 4.160 dollari.
Depositando la stessa cifra, cioè quei 100.000$, in una banca che paga un TAEG del 48%, con un interesse mensile del 4% per 30 giorni, avrai circa 4.000$ in più.
Scadenze fisse. BCRA.jpg
I termini fissi dell’UVA emergono come un’opzione per combattere l’inflazione.
Se invece il tasso nominale annuo è del 43%, il rendimento che otterrai per lo stesso periodo di tempo dei precedenti sarà di 3.580$.
L’adattamento di Javier Milei
Da quando è entrato in carica lo scorso dicembre, il presidente Javier Milei, I tassi di interesse hanno iniziato a spostarsi in acque negative in termini reali. Ciò significa che offrono un rendimento che non corrisponde all’inflazione (che a marzo era dell’11%).
Il primo taglio è avvenuto a dicembre, quando la Banca Centrale ha portato il tasso di riferimento dal 133% al 110% nominale annuo. All’inizio di marzo ha preso un’altra decisione in questo senso ed è stata quella di eliminare il tasso minimo che le banche dovevano rispettare per i loro depositi.
Già all’inizio di aprile ha subito un altro taglio del tasso che ha portato il tasso di riferimento al 70% e, questo giovedì, le forbici sono state nuovamente passate: così il tasso nominale annuo è stato portato al 60%. Questi cali incidono direttamente sugli interessi che le banche pagano per il congelamento dei depositi in pesos.
Poiché la performance dei depositi a termine dipende in gran parte da ciò che le passività monetarie della BCRA pagano agli enti bancari, il risultato ottenuto dai risparmiatori per i depositi a termine è crollato.
