BOISE, Idaho – Mesi dopo che un catastrofico incendio ha bruciato più di 2.200 case alle Hawaii, alcuni proprietari di immobili stanno ricevendo altre cattive notizie: la loro assicurazione sulla proprietà non verrà rinnovata perché la loro compagnia assicurativa ha ritenuto il rischio troppo alto.
È un problema che si è diffuso negli stati di tutti gli Stati Uniti poiché il cambiamento climatico e il crescente sviluppo hanno aumentato il rischio di incendi e altri disastri naturali che danneggiano le comunità. I fornitori di assicurazioni, i regolatori statali e i ricercatori sono alle prese con come mantenere le compagnie di assicurazione in attività mantenendo i residenti e le loro proprietà assicurati e protetti.
“Penso che la maggior parte degli assicuratori, sai, sono molto grato che siano impegnati nel mercato delle Hawaii, quindi non abbiamo visto ritiri all’ingrosso”, dopo l’incendio dell’8 agosto 2023 che ha bruciato Lahaina e ha ucciso 101 persone. persone, ha detto il commissario assicurativo delle Hawaii Gordon Ito durante un forum sul rischio di incendi per i commissari assicurativi tenutosi presso il National Interagency Fire Center a Boise, Idaho.
Ma una o due compagnie assicurative hanno smesso di rinnovare le polizze per strutture in legno come le case a schiera che si trovano in aree a rischio di incendi, ha detto Ito lunedì, in parte perché le compagnie hanno visto aumentare i propri costi assicurativi. Gli assicuratori immobiliari in genere hanno la propria copertura assicurativa per aiutare quando ci sono grandi risarcimenti, come i circa 3 miliardi di dollari di sinistri che sono stati pagati finora su circa 6 miliardi di dollari di danni dall’incendio di Lahaina. Ma questi tassi di “riassicurazione” stanno salendo, ha detto Ito, e questo sta costringendo alcune aziende a rivalutare le polizze che sono disposte a emettere ai residenti.
La stessa cosa è accaduta in Colorado dopo che l’incendio Marshall del 2021 ha distrutto 1.100 case nella contea di Boulder, causando danni stimati per 2 miliardi di dollari, ha affermato Jason Lapham, vice commissario della Divisione delle assicurazioni del Colorado. L’anno scorso, il Colorado ha promulgato la creazione del piano Fair Access to Insurance Requisiti (FAIR), che dovrebbe fornire una copertura assicurativa sulla proprietà essenziale per i residenti che non possono ottenere un’assicurazione da una compagnia privata a partire dal 2025. Altri stati come la California , Louisiana e Florida hanno anche fatto ricorso ai propri “assicuratori di ultima istanza” affiliati allo stato, che possono colmare il divario quando il mercato assicurativo privato abbandona un’area a causa del rischio di catastrofi naturali.
I ricercatori del settore assicurativo affermano che parte della soluzione potrebbe venire dai proprietari di case che adottano misure per rendere le loro proprietà più resistenti al fuoco.
“Questo profilo è un profilo prevenibile e ci vorrà la volontà di cambiare e fare qualcosa di diverso”, ha affermato Anne Cope, ingegnere capo dell’Insurance Institute for Business & Home Safety. In seguito ha dimostrato il suo punto portando i commissari a due edifici quasi identici: uno realizzato con materiali resistenti al fuoco con molto spazio tra il paesaggio e la struttura, e l’altro costruito con materiali e paesaggi tradizionali. Sono stati appiccati piccoli incendi accanto a ciascun edificio e quello resistente al fuoco è rimasto per lo più intatto mentre l’edificio tradizionale è stato rapidamente inghiottito e raso al suolo.
La ricerca mostra che proteggere le case dalle braci soffiate utilizzando tetti e grondaie resistenti al fuoco e mantenere l’area intorno alla casa libera da materiale facilmente infiammabile fa una grande differenza, ha affermato Cope.
All’inizio degli anni ’70, gli Stati Uniti registravano più morti annuali per incendi di qualsiasi altra nazione industrializzata, ha detto Cope ai commissari assicurativi, ma un rapporto commissionato dal governo nel 1973 sul problema chiamato “America Burning” ha portato a notevoli miglioramenti, in parte a causa della diffusa diffusione adozione di rilevatori di fumo e codici di costruzione.
“Possiamo farlo qui con la conflagrazione suburbana”, ha detto Cope, proteggendo le case dalle braci soffiate utilizzando tetti e grondaie resistenti al fuoco e adottando altre misure fondamentali come mantenere uno spazio difendibile attorno alla casa. Dal punto di vista statistico, i materiali di copertura in legno non solo hanno maggiori probabilità di portare alla distruzione dei propri edifici in un incendio, ma anche alla distruzione di altri 10 edifici nelle vicinanze, ha affermato. Anche i cespugli di ginepro, le staccionate di legno e i ponti vicino alle case sono probabili punti di ingresso del fuoco, così come le grondaie piene di detriti.
Una volta che un edificio in una comunità prende fuoco, il problema si aggrava rapidamente: mentre gli incendi boschivi e altri incendi boschivi generalmente producono piccole braci che si spengono rapidamente, gli incendi strutturali creano braci molto più grandi che possono essere grandi quanto una mano umana, ha detto Cope. Quelle braci grandi e grosse portano con sé abbastanza carburante per continuare a bruciare una volta atterrate su un’altra struttura, incendiandola rapidamente.
Gli effetti economici di un incendio catastrofico durano anni, ha affermato Ito. Le compagnie di assicurazione alle Hawaii hanno già pagato circa l’80% delle richieste di risarcimento per proprietà personali, quasi il 100% delle richieste di risarcimento per veicoli a motore e circa la metà delle richieste di risarcimento per assicurazioni commerciali, ha affermato. Le richieste di indennizzo alle assicurazioni commerciali in genere richiedono più tempo perché sono necessarie registrazioni aggiuntive per documentare le perdite subite da un’azienda.
Ma queste sono solo le perdite recuperabili. L’economia è stata devastata dalla mancanza di entrate fiscali, più di 2.000 residenti sfollati vivono ancora negli alberghi e la ricostruzione non è ancora iniziata, ha detto Ito. Lahaina era una delle principali destinazioni per i visitatori e gli incendi probabilmente porteranno a una riduzione continua di circa il 10% o 15% delle entrate per l’industria turistica dello stato, ha affermato.
“E per me, la cosa straziante… ci sono parecchi sopravvissuti di Lahaina che non possono permettersi di restare e hanno scelto di lasciare le isole a causa della mancanza di disponibilità di alloggi”, ha detto Ito. “E quindi questo è, penso, l’impatto più grande.”
