A poche settimane dal completamento della metà del suo mandato, il Presidente della Colombia, Gustavo Petroha ottenuto uno dei suoi più grandi trionfi da quando è diventato presidente nell’agosto 2022.
Il suo disegno di legge di riforma delle pensioni, uno dei programmi principali della sua ambiziosa campagna, è stato approvato dal Congresso colombiano il 14 giugno.
“Questa è la principale conquista sociale dei lavoratori colombiani da molto tempo. È la prima grande riforma approvata dal governo del cambiamento“, ha celebrato Petro sul social network X.
L’approvazione del progetto rappresenta una tregua per il presidente colombiano, che arriverà a metà del suo mandato con dubbi sulla sua leadership (ha annunciato che apporterà cambiamenti nel suo gabinetto per la terza volta da quando è presidente), importanti interventi legislativi sconfitte come il fallimento della sua riforma sanitaria al Senato e con la sfida di raggiungere la “pace totale” che si prospetta per la Colombia, ancora lontana dal concretizzarsi.
In generale, la riforma pensionistica amplia la copertura e modifica la distribuzione delle risorse trasferendone gran parte a un fondo pubblico e togliendo peso ai fondi privati.
“Il sistema attuale doveva essere cambiato. “È stato regressivo e ingiusto”, dice a BBC Mundo. Sergio Urzúa, professore di economia all’Università del Maryland negli Stati Uniti.
Il nuovo sistema, che funzionerà sulla base di quattro pilastri contributivi, proteggerà anche gli anziani in povertà, con il governo che stima che circa 2,6 milioni di anziani colombiani beneficeranno di un reddito di solidarietà.
Sebbene molti considerino il progetto un miglioramento del sistema attuale, gli esperti consultati da BBC Mundo ne mettono in dubbio la sostenibilità finanziaria a lungo termine e chiedono altri cambiamenti strutturali complementari.
Allora, in cosa consiste la riforma e in che modo somiglia a quella di altri paesi della regione?
Un progresso per i più vulnerabili
Viaggiamo in una zona rurale colombiana.
Immaginiamo di incontrare un bracciante agricolo. Quest’uomo è a pochi mesi dal compiere 62 anni, l’età pensionabile per gli uomini in Colombia, ma non riceverà la pensione perché non ha mai contribuito.
Ha lavorato dall’età di 18 anni, ma come succede a molti braccianti agricoli, l’informalità, l’instabilità del reddito e altri fattori gli hanno impedito di risparmiare per la vecchiaia.
La tua situazione è vulnerabile. Ha problemi di salute e gli sarà difficile continuare a lavorare per molto tempo. Il rischio di cadere nella povertà estrema è alto.
Fortunatamente per te, questa situazione sta per cambiare. Quando compirai 65 anni, riceverai un importo mensile di 232.000 pesos (57 dollari USA).
Molti lavoratori rurali sono tra i milioni di anziani in situazioni vulnerabili che beneficeranno della riforma pensionistica promossa dal governo Petro.
Specifica, Questi beneficeranno del pilastro di solidarietà della riforma che, insieme ad un altro pilastro detto semicontributivo, mira ad ampliare la copertura pensionistica e a tutelare chi non ha mai contribuito o non possiede i requisiti per accedere alla pensione.
Il che, secondo gli esperti, rappresenta un progresso e un miglioramento della qualità della vita delle fasce più vulnerabili del Paese.
Un sistema a 4 pilastri
Il nuovo sistema, che entrerebbe in vigore dal 1 luglio 2025, si basa su quattro pilastri: risparmio contributivo, semicontributivo, volontario e solidale.
Questi si applicherebbero in base al livello socioeconomico individuale:
- Contributivo: per i lavoratori dipendenti e autonomi, i dipendenti pubblici e le persone con capacità contributiva e accesso alla pensione.
- Semicontributivo: per gli iscritti al sistema che, al compimento dei 65 anni, non hanno i requisiti per accedere alla pensione.
- Risparmio volontario: per le persone che effettuano il risparmio volontario oltre a quello obbligatorio.
- Solidale: per le persone in condizioni di estrema povertà e vulnerabilità.
L’idea è quella di rafforzare il ruolo dell’amministratore statale Colpensiones, ridurre i sussidi per i pensionati alti ed espandere la copertura del sistema attuale.
“Al momento coesistono un sistema di distribuzione pubblico e uno privato che competono tra loro”, spiega alla BBC Mundo Mauricio Olivera, vicerettore amministrativo e finanziario dell’Universidad de los Andes.
Questo modello è comunemente chiamato sistema parallelo, in vigore in Colombia dal 1993 e in cui le persone possono contribuire al sistema a ripartizione, al sistema pubblico o al sistema di contribuzione individuale gestito da fondi privati.
“Il problema è che nel nostro sistema a ripartizione i risparmi non bastano per pagare le pensioni e viene dato un sussidio, ma questo è tanto più alto quanto più alto è il contributo. In altre parole, maggiori sono le opportunità di lavoro che una persona ha”, continua Olivera, che è stato anche presidente di Colpensiones e vice ministro del Lavoro e delle Pensioni nel governo colombiano.
Olivera, come un notevole numero di esperti, è d’accordo su questo Questo sistema “è regressivo” e necessitava di un cambiamento.
“Una politica pubblica dovrebbe concentrarsi sui più vulnerabili e non sui meno vulnerabili. Passando a questo sistema a pilastri questa regressività verrebbe ridotta”, afferma Olivera.
Il nuovo progetto obbliga tutti i colombiani che guadagnano fino a 2,3 salari minimi mensili, circa 2,9 milioni di pesos (743 dollari), a versare i propri contributi pensionistici al Colpensiones di proprietà statale.
Chi guadagna più di questa cifra può scegliere un fondo privato per il risparmio individuale dell’eccedenza.
Le risorse saranno amministrate dalla Banca Centrale della Repubblica.
La riforma ha mantenuto l’età pensionabile a 62 anni per gli uomini con 1.300 settimane di contributi e a 57 anni per le donneanche se per loro le settimane richieste furono ridotte a 1.000.
Inoltre, le donne potranno ridurre gradualmente di 50 settimane, fino a un massimo di tre, il tempo necessario per andare in pensione per ciascun figlio, portando il tempo richiesto per andare in pensione a 850 settimane.
La riforma prevede che gli uomini con 900 settimane di contributi e le donne con 750 continuino ad applicare lo standard attuale. Cioè, non saranno obbligati a contribuire con una parte del loro reddito al fondo statale se si trovano in un fondo privato.
Il nuovo sistema è sostenibile?
Esperti e critici hanno messo in dubbio la sostenibilità del nuovo sistema e il danno che avrebbe sul mercato dei capitali e sulle finanze pubbliche.
“Ho l’impressione che funzionerà come un balsamo, un cerotto, nei primi anni. Ma Questo sistema imporrà continui cambiamenti per migliorarlo“, dice Urzúa, economista dell’Università del Maryland, alla BBC Mundo.
La Colombia, come molti paesi nel mondo, si trova ad affrontare un preoccupante calo dei tassi di natalità e dell’invecchiamento della popolazione.
Ciò, in termini di pensioni, implica che “ci saranno meno persone che lavoreranno e pagheranno le pensioni di una fascia di popolazione che invecchia e continuerà a crescere”, afferma Urzúa.
“Prima o poi i numeri non funzioneranno se non si verificano ulteriori cambiamenti. L’algebra non mente e dovremo cercare altri meccanismi per finanziare la solidarietà”, aggiunge.
Olivera, sulla base dei calcoli del Ministero delle Finanze, afferma che la Colombia avrebbe un margine di circa 40 anni per pensare ad altri cambiamenti complementari, “come una riforma del lavoro ben fatta”.
“Ci sono diversi parametri chiave che non verranno toccati in questa riforma. Alcuni sono molto difficili a livello politico, ma prima o poi dovremo farli”, analizza Olivera.
“Citiamo intorno al 16% quando nella maggior parte dei paesi si supera il 25%. Le donne vanno in pensione a 57 anni e gli uomini a 62, una delle età pensionabili più basse nella regione”, aggiunge.
Per Urzúa si tratta di questioni importanti che, a suo avviso, non sono state discusse abbastanza con la riforma del Petro e che a lungo termine potrebbero rivelare le carenze del nuovo sistema.
Cosa succede nel resto dell’America Latina?
In generale, nella regione esistono due grandi sistemi: pubblico (con finanziamenti statali) e privato (con finanziamenti individuali).
Si registra una tendenza crescente ai sistemi misti (che finanziano le pensioni con fondi statali e contributi individuali) con pilastri contributivi e solidali.
Esistono anche sistemi paralleli, in cui le persone vanno in pensione con fondi pubblici o fondi personali, e modelli integrati, che aggiungono pensioni minime al sistema di risparmio individuale.
A partire dagli anni ’80, una dozzina di paesi della regione hanno incorporato elementi di “privatizzazione” nei loro sistemi pensionistici.
Ma negli ultimi anni le cose hanno cominciato a cambiare e, come in Colombia, sono stati dibattuti e introdotti meccanismi di solidarietà a sostegno degli over 65 e di altre popolazioni vulnerabili, anche in quei Paesi con sistemi privati o integrati.
In Colombia, in questo caso, si passerebbe da un sistema parallelo, come quello prevalente anche in Perù, ad uno misto.
La Commissione economica per l’America Latina e i Caraibi (ECLAC) afferma che il passaggio a un sistema misto è sempre più comune nella regione, oltre al “ruolo crescente dello Stato” nelle riforme o “ri-riforme” delle pensioni.
Uruguay, Costa Rica o Messico, con le loro particolarità, sono esempi di paesi con sistemi misti.
“Anche in Cile, dove prevaleva un sistema privato, si è creato un pilastro di solidarietà che è cresciuto nel tempo”, spiega Urzúa.
L’Argentina sarebbe l’esempio più chiaro in cui prevale un unico sistema di distribuzione pubblica e la Repubblica Dominicana l’unico esempio regionale “con un modello puramente sostitutivo”, secondo l’ECLAC.
A livello di sfide, la Colombia si trova ad affrontare le stesse sfide dell’America Latina e del resto del mondo: garantire la sostenibilità del sistema in un panorama generale di bassa natalità e rapido invecchiamento.
Al di là del modello, Olivera ritiene “che il sistema pensionistico sia molto carente in gran parte dell’America Latina”.
“L’attuale riforma non risolve il fatto che la Colombia spenda molto poco per le pensioni, solo il 4,5% del PIL. In Uruguay, paese considerato modello per la sua bassa disuguaglianza, si spende circa il 9%”, spiega l’esperto.
“La società colombiana avrà conversazioni difficili su come aumentare la spesa garantendone al tempo stesso la sostenibilità”, aggiunge.
Una vera sfida in un pianeta in cui la crescita del debito e i livelli di disuguaglianza, oltre ad altri problemi, minacciano i sistemi di welfare.
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