MAPFRE na Favela è la materializzazione di uno scopo e di un obiettivo del Piano di Sostenibilità MAPFRE: promuovere l’accesso all’assicurazione per le fasce della popolazione a basso reddito. È un business ad impatto sociale che offre protezione e cura alle persone.
È appena stato lanciato il progetto MAPFRE na Favela, un’iniziativa che, attraverso la microassicurazione, mira a migliorare l’inclusione sociale. Cos’è la microassicurazione? In che modo queste microassicurazioni possono contribuire allo sviluppo sostenibile e migliorare l’economia degli ambienti vulnerabili?
La microassicurazione è un’assicurazione rivolta alla popolazione a basso reddito e adattata alle loro esigenze, sia nella forma di distribuzione che nella copertura e nei servizi offerti. Si caratterizzano per offrire coperture limitate ma sufficienti volte a proteggere la vita, il patrimonio o la famiglia e, in questo modo, a promuovere la stabilità finanziaria e l’inclusione economica di questa fascia di popolazione. La natura della microassicurazione è quella di offrire un’assicurazione che risponda a una domanda o a un bisogno sociale.
Le aziende stanno cominciando a preoccuparsi di generare un impatto sociale positivo e, in questo scenario, la microassicurazione è il prodotto principale con questo approccio, che rafforza la funzione sociale dell’assicurazione.
La possibilità di accedere a prodotti e servizi assicurativi può fare la differenza tra individui o famiglie che raggiungono l’obiettivo della mobilità sociale o permangono in condizioni di vulnerabilità economica. Da qui l’importanza dell’aspetto sociale nello sviluppo del prodotto di microassicurazione, che può riguardare diversi ambiti: salute, vita, raccolto, parametri climatici e automobili.
Uno degli aspetti più importanti di questo progetto è che c’è stato un lavoro preliminare di ricerca e di ascolto delle richieste della popolazione locale. Quali sono state le principali esigenze rilevate dal team di lavoro?
La grande differenza per MAPFRE na Favela è stata quella di entrare in contatto con l’ecosistema della favela per comprendere le esigenze locali, e quindi apprendere e integrare queste richieste specifiche nel suo modello di business. Ascoltare il cliente è uno dei passi principali nel processo di sviluppo del prodotto ed è quello che abbiamo fatto.
Uno dei primi passi è stato quello di osservare più da vicino la realtà di coloro che vivono nelle favela per identificare i loro bisogni di base e quindi sviluppare prodotti assicurativi che avessero un valore percepito per questa parte significativa della popolazione.
Oltre a generare un impatto sociale positivo, l’obiettivo era quello di favorire l’accesso all’assicurazione per una popolazione esclusa (una delle frasi che abbiamo sentito di più durante il processo di costruzione del progetto è stata: “L’assicurazione non fa per me”), salvando la funzione sociale assicurazioni (protezione e sicurezza).
Il progetto è incentrato sull’imprenditore della favela, che generalmente lavora in modo informale e deve risolvere ogni giorno problemi molto complessi per riuscire a portare un reddito a casa, per questo abbiamo deciso di accettare il codice fiscale brasiliano per la registrazione dei tre prodotti.
Che impatto si prevede che questo progetto avrà sulla popolazione target? In che modo questo progetto può contribuire a ridurre le disuguaglianze sociali e di genere?
Ci auguriamo che sia un progetto dal grande impatto sociale. Con MAPFRE na Favela diamo potere alle persone e portiamo l’educazione finanziaria e assicurativa in un importante ecosistema in Brasile.
Secondo i dati del censimento demografico del 2022, diffusi dall’IBGE (Istituto brasiliano di geografia e statistica), il Brasile conta più di 13.000 favelas e comunità urbane dove vivono quasi 16 milioni di persone, che rappresentano l’8% della popolazione brasiliana. Secondo Data Favela 2023, i brasiliani che vivono in queste comunità generano circa 200 miliardi di reais all’anno e circa 5,2 milioni di imprenditori (proprietari di piccole imprese) vivono nelle favelas mappate.
Sono stati firmati accordi anche con G10 Favelas e Vivenda da Criança, organizzazioni sociali locali. In cosa consiste questa collaborazione? Che ruolo avranno nella realizzazione del progetto?
G10 Favelas e Vivenda da Criança sono ONG che fungeranno da promotori nella diffusione di prodotti assicurativi per un modello di auto-contrattazione all’interno delle favelas.
G10 Favelas riunisce leader e imprenditori con impatto sociale nelle favelas del Brasile, che trasformano le donazioni che ricevono in beni essenziali e azioni per combattere la povertà, la fame e la disuguaglianza nelle comunità di Paraisópolis e Ciudad Ademar. E Vivenda da Criança è un’organizzazione senza scopo di lucro che lavora con la popolazione meno privilegiata della regione di Parelheiros.
L’idea è quella di sfruttare l’esperienza e la penetrazione di queste istituzioni nelle rispettive comunità per facilitare l’accesso a MAPFRE na Favela tra i microimprenditori, i principali clienti di questi prodotti.
Sulla base delle richieste degli imprenditori delle favelas, sono stati sviluppati tre prodotti per promuovere l’accessibilità alle assicurazioni. In cosa differiscono?
Il design dei prodotti è il risultato di una ricerca approfondita e mira ad aiutare l’imprenditore della favela e il suo modello di business.
MAPFRE Meu Bem Protetto offre tutela e assistenza per beni e prodotti essenziali al funzionamento dell’impresa; MAPFRE Meu Trampocon protezione per il posto di lavoro e MAPFRE Minha Vida È un’assicurazione sulla morte che ha come obiettivo il benessere.
Questo progetto potrebbe essere applicato in altri ambiti? Quali apprendimenti potrebbero essere utili in altri contesti?
Ovviamente. I prodotti MAPFRE na Favela sono stati progettati pensando ai gruppi più vulnerabili della società, che cercano protezione per i propri beni, ma non hanno il supporto di alcuna compagnia assicurativa.
Si tratta di un progetto in continua evoluzione, nel quale stiamo individuando altri gruppi con lo stesso scopo, tra cui il ns partner delle imprese, broker assicurativi. Abbiamo già effettuato una valutazione per validare tutte le ipotesi del modello di business al fine di definire un modello in scala e, di conseguenza, l’espansione del progetto.
Uno degli aspetti fondamentali quando si contrae un’assicurazione è la trasparenza: capire in cosa consiste il servizio e cosa comporta quel contratto. Come sta lavorando MAPFRE per sviluppare un modello più semplice che risponda alle richieste dei suoi clienti e tenga conto della diversità dei profili (età, disabilità, formazione, risorse, ecc.)?
Questa è stata una delle sfide che abbiamo dovuto superare. Durante il primo trimestre del 2024, l’attenzione si è concentrata sullo sviluppo di un modello contrattuale e di vendita più semplice e agevole, utilizzando una tecnologia user-friendly per soddisfare le esigenze identificate nel primo progetto pilota.
Per fare ciò, i team hanno lavorato con l’obiettivo di consentire la commercializzazione di questi prodotti in modo agile e digitale. Trattandosi di un nuovo modo di contrarre prodotti assicurativi, questo sistema ha dovuto essere creato da zero per rispondere alle specifiche esigenze e caratteristiche di questo pubblico.
Una delle prime sfide è stata che per questa popolazione non esiste separazione tra persona giuridica e persona fisica. Quindi, per aiutare il piccolo imprenditore, scegliamo di accettare solo il documento di identificazione fiscale brasiliano per la registrazione su tutti i prodotti. Qui la persona è l’azienda stessa.
Infine, a livello generale, come integra MAPFRE la sostenibilità nella cultura aziendale e nella sua strategia di business?
MAPFRE na Favela è un esempio pratico che mostra come la sostenibilità sia integrata nella nostra strategia e nel nostro modello di business.
La sostenibilità è uno dei nostri quattro pilastri strategici, che definiscono e guidano le nostre operazioni sul mercato.
Siamo un’azienda attenta alle sfide globali, impegnata nei confronti delle persone e del pianeta, che lavora per lasciare un segno positivo nella società.
Con MAPFRE na Favela siamo riusciti a riunire a squadra di più di 30 persone provenienti da aree diverse, che lavorano insieme per raggiungere l’obiettivo comune di realizzare qualcosa che avesse davvero senso. Sperimentando nella pratica la costruzione di un progetto di questa portata, questi dipendenti sono i veri ambasciatori della sostenibilità e di cosa significhi integrare i criteri ESG nel business, contribuendo a diffondere la cultura della sostenibilità in azienda.
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