Di quanti soldi hai davvero bisogno in un fondo di emergenza – Telemundo Miami (51)

Quanti soldi hai messo da parte in caso di emergenza? Se sei come la maggior parte degli americani, la risposta è “meno di quanto vorrei”.

Secondo un recente sondaggio di Bankrate, circa 6 adulti americani su 10 affermano di sentirsi a disagio con il proprio livello di risparmi di emergenza.

Su questo fronte, molti esperti di denaro tenderebbero a concordare con il pubblico.

I pianificatori finanziari generalmente consigliano di risparmiare da tre a sei mesi di spese di soggiorno in un fondo di emergenza. Più della metà degli americani (56%) afferma di aver risparmiato meno di tre mesi di spese, incluso il 27% che afferma di non avere risparmi per le emergenze.

Ma se consideri come sarebbe effettivamente risparmiare tre mesi di spese, potresti esagerare se basi i tuoi calcoli sul tuo budget mensile attuale.

Dopotutto, se avessi il tipo di emergenza che ti richiederebbe di vivere delle tue riserve di denaro, cose come le lezioni di tennis e la pulizia mensile della casa probabilmente sarebbero fuori dal tavolo.

“Quando si pianifica un fondo di emergenza, è essenziale trovare un equilibrio tra ambizione e praticità”, afferma Alyson Basso, pianificatore finanziario certificato presso Hayden Wealth Management a Middleton, Massachusetts.

Anche se da tre a sei mesi è un obiettivo utile, risparmiare per questo può essere scoraggiante, dice. “Ciò che può rendere questo obiettivo più raggiungibile (e in definitiva più utile) è pensare a risparmiare per tre mesi sulle spese essenziali piuttosto che sui costi del proprio stile di vita attuale.”

Perché hai bisogno di risparmi di emergenza

Quando si tratta delle tue priorità finanziarie, la creazione di un fondo di emergenza dovrebbe essere in cima alla tua lista, il che può sembrare controintuitivo. Quando ho così tanti obiettivi, bisogni e desideri in competizione per i miei soldi, perché metterli in un posto dove spero di non usarli mai?

Il punto è che qualcosa succederà. E quando ciò accade, avere un fondo di emergenza ti impedisce di sottrarre denaro ai tuoi altri obiettivi finanziari.

“Pensa a un fondo di emergenza come a un cuscinetto tra te e il debito ad alto costo o la vendita forzata di beni in caso di spese non pianificate o di riduzione del reddito”, afferma Greg McBride, capo analista finanziario di Bankrate.

In altre parole, se hai bisogno di pneumatici nuovi, la tua asciugatrice si rompe o vieni licenziato, non dovrai accumulare un sacco di debiti sulla carta di credito o incassare il tuo 401 (k) per rimanere a galla.

Sii realistico riguardo a ciò che devi risparmiare

Le linee guida raccomandate dai pianificatori finanziari hanno lo scopo di metterti nella giusta posizione nel caso in cui dovessi affrontare una grave emergenza, come la perdita del lavoro. Ma pensare a come sono tre mesi di spese ordinarie può farti pensare di aver bisogno di più di quello che realmente ti serve.

Concentrati su ciò di cui avresti bisogno per sopravvivere, inclusi alloggio, servizi pubblici, cibo, assistenza sanitaria e pagamenti minimi su qualsiasi debito. Elimina molte delle tue spese discrezionali per avere una versione più accurata e accessibile del tuo budget di emergenza.

“Se normalmente spendi 4.000 dollari al mese ma stimi che potresti cavartela con 2.500 dollari tagliando le cose non essenziali, il tuo fondo di emergenza per tre mesi sarebbe di circa 7.500 dollari invece di 12.000”, dice Basso. “Questo approccio non solo rende l’obiettivo meno intimidatorio, ma si allinea anche meglio con la realtà di come cambierebbero le vostre spese in caso di emergenza.”

L’importo di cui hai bisogno dipende dalla tua particolare situazione finanziaria, inclusa la stabilità lavorativa, lo stato civile e la filosofia personale riguardo al denaro.

“C’è un po’ di psicologia coinvolta”, afferma Donnie LaGrange, CFP presso Murphy & Sylvest Wealth Management a Dallas. “Alcune persone vogliono un materasso più grande o sono preoccupate, mentre ad altri va bene essere piuttosto magri e attenersi al minimo indispensabile.”

In generale, se hai un lavoro stabile, un coniuge con un reddito elevato su cui puoi contare per il reddito e l’assicurazione e altri modi oltre ai risparmi previdenziali per accedere alla liquidità, puoi restare nella fascia bassa dei risparmi di emergenza (forse tre mesi di risparmi ridotti al minimo) via) spese scadute, dice. Ma una famiglia con un solo capofamiglia potrebbe propendere per l’equivalente di sei mesi.

Ma anche se avete un reddito elevato vale la pena considerare come potrebbe essere la vostra situazione finanziaria specifica in caso di emergenza.

“Abbiamo un cliente che è un avvocato di alto livello in una nicchia abbastanza specifica”, afferma LaGrange. “Crede che probabilmente gli ci vorrà un anno per trovare l’occasione giusta, quindi la sua [fondo de emergencia] “Va bene per un anno.”

Questo articolo è stato originariamente pubblicato in inglese da Ryan Ermey per la nostra rete sorella CNBC.com. Per ulteriori informazioni sulla CNBC vai qui.